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"南通市中小微企業融資狀況問卷調查"分析報告
發布日期:2019-11-30 14:39 來源:南通市政府辦公室 瀏覽次數: 字體:[ ]

一、調查背景

南通市人民政府網站于2019年9月20日至2019年11月20日就"南通市中小微企業融資狀況"進行了問卷調查。此次采取線上線下調查雙線并行方式,線下由市金融局牽頭負責,聯合人行、銀保監分局每月到一個縣(市)區,組織當地10家左右不同類型、不同規模的企業開展“融資會診直通車”活動,線上通過網絡、新媒體平臺發布《中小微企業融資狀況調查問卷》,并做好跟蹤對接。在幫助銀企融資對接的同時,剖析民營企業融資中存在的共性問題,突出查找政策盲點和發力點,推動完善融資服務政策,提高政策支持精準度和企業獲得感。

二、調查基本結果

此次調查,參與調研企業共91家,其中有融資需求的企業56家,收到銀行、股權投資等金融機構《服務企業情況反饋表》513份。活動主要做好以下“四有、四求”。一是有準備,力求需求精準。每月出發前,由屬地金融局組織參會企業填寫《企業融資情況調查問卷》,并將重點內容進行梳理匯總,明確每次“會診”的重點對象和內容,確保每次活動的精準高效。二是有組織,力求問題真實。每次活動現場,由金融監管和服務部門與企業面對面交流,沒有當地金融機構參會,企業可以暢所欲言反映真實困難和意見。三是有反饋,力求對接有效。市金融局第一時間將企業融資需求和調查問卷反饋情況進行梳理和完善,以書面形式通知銀行、擔保、轉貸、股權投資等相關金融機構,并將反饋情況進行梳理匯總提煉,形成針對企業的個性化融資解決方案,逐一反饋至企業開展深入對接。四是有跟蹤,力求融資落實。企業融資解決方案交各地金融辦持續跟蹤,并建立企業融資檔案,最大限度滿足企業融資需求。

三、調查分析

調查結果顯示,當前企業面臨的融資“難”和融資“貴”突出表現如下:

(一)從融資“難”方面分析。在有融資需求的56家企業中發現以下問題,一是信用不足:有43家企業存在名下無可抵押資產、增信擔保措施不足以覆蓋融資總額等情況;二是負債過高:有21家企業存在貸銷比過大、資產負債率較高,被認為是過度融資;三是行業受限:有35家企業存在行業銀行授信問題,其中屬于產能過剩行業的有27家,屬于技術成熟度不夠、產品市場前景不明朗的新興行業的有8家;四是財務不清:有20家企業存在財務管理不規范問題,其中存在產權界限模糊,產權主體虛置,所有權與經營權不分等問題的企業有13家,信用記錄不良的企業有7家。以上四類問題均有涉及的企業占8.93%。同時涉及三類問題的企業占26.78%,同時涉及兩類問題的企業占35.71%。

從金融機構信貸供給分析,主要面臨以下問題:一是銀行信貸理念傳統,信貸產品高度依賴抵押物、擔保物,對行業發展分析和把控能力不增,金融產品創新力度不夠;二是信貸審批上收,很多市級分行信貸審批權限上收省行,審批流程拉長,審批效率受限;三是信貸考核過嚴,對中小微企業不良的容忍度有限,不良追責與處罰力度大,從業人員對小微企業貸款謹小慎微。同時,創業投資機構普遍偏好公司治理規范、股權結構清晰的企業和市場前景好、技術領先、投資回報率高的項目,資金大多集中在IPO階段,孵化期等前期項目難以得到投資機構青睞。

(二)從融資“貴”方面分析。參加調研的91家企業均有過銀行貸款經歷,綜合融資成本從4.35%到7.8%不等。從企業融資成本構成和渠道看,企業綜合融資成本主要由資金成本、運營成本、風險成本以及金融中介成本構成。資金成本主要受宏觀政策和利率市場化的影響,隨著央行多次定向降準等政策的實施,宏觀市場利率整體下行,全市小型企業和微型企業貸款利率分別回落至5.58%,5.84%。營運成本主要與銀行獲客與服務成本有關,絕大多數小微企業的信息是非標準化且零散的,為了準確預判企業經營收益和風險,銀行往往需要在大數據運用和人力資源上投入較多成本。風險成本主要受企業行業狀況、信用等級等影響,行業龍頭企業大多可從銀行獲得基準利率信用貸款,而小微企業因其財務管理不規范、信用管理意識差等因素,銀行明顯調高風險系數,從而增加了風險成本。另外,小微企業無土地無廠房等輕資產特征導致其只能通過增加金融中介成本(如擔保費用)獲得貸款;部分產能過剩企業(如光伏行業企業)無法從銀行獲得融資,只能轉向融資租賃等非銀融資機構融資,融資成本也隨之增加。

四、建議與意見

結合參與調查者提出的建議與意見,后續,南通市將以金融服務民營企業,特別是小微企業為重點,以“四優”措施提升對民營企業金融服務的針對性和有效性。

一是優化活動,打造“融資會診直通車”升級版。以各地國家級、省級開發區、高新區為活動主陣地,以制造業、小微企業、科技創新型企業和招商引資重點企業為主要調研對象,準確把握企業融資需求,進一步優化企業融資個性化解決方案,并針對特定企業,建立與人行、銀保監等監管部門會商協調機制,提高融資對接成功率,力爭全年服務企業不少于150家。

二是優化平臺,構建線上線下融資服務載體。線上以南通綜合金融服務平臺為重點,建立融企業、銀行、擔保、轉貸、小貸、投資機構為一體的金融對接平臺,進一步提高企業融資線上申請的響應率和成功率,縮短融資獲得時間。線下以南通中小企業金融服務中心為重點,打造具有融資對接、企業路演、業務培訓、政策發布等功能的企業服務平臺。

三是優化產品,精準對接企業融資需求。圍繞企業融資需求,以打造企業全生命周期融資產品為重點,積極構建風險投資、銀行信貸、債券市場、股票市場等全方位、多層次金融支持服務體系,鼓勵銀行進一步創新小微金融、科技金融、綠色金融等產品供給,推動金融產品看得見、推得動、有實效。

四是優化考核,著力引導銀行信貸資源投放。進一步完善對金融機構的考核評價機制,堅持以經濟高質量發展為目標,以金融服務民營經濟為導向,以加大制造業信貸投放為重點,進一步優化考核指標,突出轉型升級,強化信貸質量,推動銀行信貸資金向“3+3”重點行業及高新技術企業投放。

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